מדריך יציאה לפנסיה

עידן החזרי מס >> מאמרים >> מדריך יציאה לפנסיה

כל מה שצריך לדעת לקראת גיל הפרישה לגמלאות

אתם עומדים לקראת יציאה לפנסיה? יש דברים רבים שעליכם לדעת על מנת להבטיח את מלוא הזכויות המגיעות לכם. הכנו לכם מדריך יציאה לפנסיה כדי שתוכלו לממש את כל זכויותיכם.

אחרי שנים רבות של עבודה וקריירה ארוכה, הגעתם סוף סוף לגיל הפרישה. זאת ההזדמנות שלכם להקדיש זמן לתחביבים, לבלות עם הנכדים, לטייל בחו"ל או לחלופין להמשיך לעבוד ולהתנדב לפי ראות עינכם והצרכים שלכם. בעת הפרישה, אתם זכאים לזכויות שונות שחשוב מאוד להכיר. כדי לעשות לכם סדר בכל הזכויות שמגיעות לכם בעת הפרישה, הכנו עבורכם מדריך יציאה לפנסיה.

קצבת אזרח ותיק

גיל הפרישה הוא כיום 67 לגברים ו-62 וארבעה חודשים לנשים. בשנים הקרובות גיל הפרישה צפוי לעלות, זאת בין היתר בשל העלייה בתוחלת החיים. החל מגיל הפרישה אתם זכאים לקצבת אזרח ותיק המשולמת ע"י הביטוח הלאומי בכפוף למבחן הכנסות. אם אתם עובדים בזמן גיל הפרישה או שיש לכם הכנסה ממקור אחר שעוברת את התקרה של מבחן ההכנסות, לא תהיו זכאים לקבל קצבת אזרח ותיק. יחד עם זאת, בכל שנה שלא תקבלו את קצבת האזרח הוותיק תהיו זכאים לתוספת דחייה של 5%. כאשר תגיעו לגיל 70 תהיו זכאים לקבל קצבת אזרח וותיק ללא תלות בגובה ההכנסה שלכם. גובה קצת אזרח ותיק הבסיסית נכון לשנת 2023 הינו 1,680 שקלים לחודש, כשעל הקצבה יש תוספת של 2% בכל שנה. כדי לקבל את הקצבה עליכם להגיש בקשה לביטוח לאומי סמוך לגיל הפרישה.

פטור ממס על כספי פיצויים

אם הגיעכם לגיל הפרישה, מגיע לכם פטור על כספי הפיצויים ממקום העבודה. נכון לשנת 2023, הפטור עומד על משכורת אחת לכל שנת עבודה עד לתקרה של 13,310 שקלים לכל שנה. חשוב לדעת שבחירה בפטור על כספי הפיצויים, לא תאפשר לקבל פטור ממס על פנסיית הזקנה. כאשר פנסיית הזקנה נמוכה ופטורה ממס, הרי שמשתלם לקבל את הפטור על כספי הפיצויים.

קבלת כספים מהחיסכון הפנסיוני ומביטוח המנהלים

בעת הפרישה לפנסיה, אתם זכאים לקבל את כל החסכונות שצברתם בחיסכון הפנסיוני שלכם. תהליך קבלת הכספים מהחיסכון הפנסיוני כרוך בקבלת החלטות רבות כגון בחירת מסלול הפרישה, מאיזה מוצר וחברה לפרוש, האם לקבל את הכספים כקצבה או לקבל חלק מהם בסכום חד פעמי (היוון), האם למשוך את כספי הפיצויים, האם להשאיר את הכספים כהעברה בין דורית ועוד. כדי לקבל את ההחלטה המתאימה ביותר עבורכם, מומלץ מאוד להתייעץ עם יועץ פנסיוני מנוסה ומקצועי שייסע לכם לקבל את ההחלטה המשתלמת ביותר עבורכם.

זכויות במס הכנסה

בכדי לקבל פטור ממס הכנסה על הקצבה, חשוב שתמלאו במס הכנסה טופס 101 מדי שנה. אם לא תמלאו את הטופס, מס הכנסה יגבה 47% מס על הקצבה שלכם. שימו לב – אם אתם מקבלים קצבה ממקורות שונים כמו למשל מקרן פנסיה ומביטוח מנהלים, חשוב מאוד שתערכו תיאום מס כדי לא להפסיד כסף רב. בכל מקרה מומלץ לבצע בדיקת זכאות לקבלת החזרי מס מידי שנה.

קיבוע זכויות

מגיל הפרישה מגיע לכם פטור מיוחד על קצבת הזקנה, זאת באמצעות קיבוע זכויות. קיבוע זכויות מאפשר לכם לבחור איך לנצל את הפטור ממס על הקצבה. נכון לשנת 2023 לכל פורש מגיע פטור ממס בגובה של 853 אלף שקלים. כך תוכלו להחליט האם לקבל פטור כסכום חד פעמי, כהיוון קצבה או כפטור על הקצבה. מדובר בחיסכון משמעותי שלא כולם מכירים. כדי לבצע קיבוע זכויות עליכם למלא טופס 161ד ולהגישו למס הכנסה מכיוון שמדובר במהלך משמעותי, מומלץ להתייעץ עם מומחים בתחום.

זכאות לדמי אבטלה מביטוח לאומי

נשים לפני גיל 67 אשר סיימו את עבודתן זכאיות לקבלת דמי אבטלה מהביטוח הלאומי. דמי האבטלה ניתנים לתקופה של 300 ימים, כך שכדאי מאוד לנצל את דמי האבטלה ורק לאחר מכן לבקש את קצבת האזרח הוותיק. אם פוטרתן מעבודתכן, תהיו זכאיות לקבלת דמי אבטלה כבר מהיום הראשון לפיטורים, אך אם אתן התפטרתן מהעבודה תידרשו להמתין 90 ימים עד לקבלת דמי האבטלה. גברים אשר סיימו לעבוד לפני הגיעם לגיל 67 לא זכאים לקבלת דמי אבטלה אך מגיע להם לקבל קצבת אזרח ותיק.